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金融科技是防范金融风险的必备之器
发布时间:2018-12-30 10:41

国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》要求,“积极引导金融机构借助互联网等现代信息技术手段,降低金融交易成本,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度”。作为践行数字普惠金融的重要途径,金融科技有助于缩小数字鸿沟,解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率与安全难兼顾等问题,提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。近年来,人民银行按照党中央、国务院决策部署,积极引导金融机构利用金融科技手段,不断提升小微企业、民营企业、脱贫攻坚等重点领域的金融服务能力。运用人工智能、大数据等技术,根据企业日常经营、支付交易、信用状况等点滴行为数据,探索滴灌式精准扶持,一定程度上缓解了融资难、融资贵等问题。
 
第五次全国金融工作会议提出,“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。借助金融科技实现风险“技防”是筑牢金融安全防线的有力武器。金融机构运用大数据、机器学习等技术优化风险防控数据指标、分析模型,精准刻画客户风险特征,有效甄别高风险交易,提高金融业务风险预判和识别的准确性;将风险技防机制嵌入金融业务流程,实现可疑交易自动化拦截与风险应急处置,增强金融风险预防和处理能力。金融管理部门运用数字化监管协议等监管科技手段实时采集风险信息,穿透金融创新表象,全方位智能分析业务本质,提升金融监管的专业性、统一性和穿透性,做到金融风险防控“耳聪目明”,更好地支持落实“三个统筹”重要任务。
 
习近平总书记强调,“适应和引领我国经济发展新常态,关键是要依靠科技创新转换发展动力”。金融科技的核心是利用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式和业务流程。金融业借助金融科技发展踏浪前行、开拓进取,逐渐将智能投顾、开放银行、生物特征支付等理念付诸实践,为金融革新作出有益尝试。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术,金融科技能简化供需双方交易环节,降低资金融通边际成本,开辟触达客户全新途径,推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化,不断增强核心竞争力,为金融业转型升级持续赋能。
 
党的十九大报告指出,要贯彻新发展理念,不断增强我国经济创新力和竞争力。金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨。发展金融科技能够快速捕捉数字经济时代市场需求变化,有效增加和完善金融产品供给,对推进供给侧结构性改革、服务实体经济作用明显。金融机构运用先进技术手段对宏观经济数据、产业发展动态、市场供需状况等信息关联分析,实时监测资金流、信息流和物流,能够为解决脱实向虚、资金空转、虚增金融杠杆等问题提供有力支撑,引导资金从高污染、高能耗的产能过剩行业流向高科技、高附加值的新兴产业,推动实体经济健康可持续发展。
 

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